💳 Відмова банку у відкритті базового рахунку (Basiskonto)?

У Німеччині кожна людина, яка законно перебуває в країні, має право відкрити базовий рахунок (Basiskonto), навіть якщо банк не хоче надати звичайний рахунок (Girokonto). Через Basiskonto можна отримувати зарплату або соціальні виплати, оплачувати рахунки, знімати готівку й користуватись карткою.

▶️ Банк має право відмовити лише у певних випадках, закон чітко це обмежує:

❌ У вас вже є банківський рахунок у Німеччині, яким ви можете користуватися (і банк може перевірити це);
❌ Ви вже мали базовий рахунок у цьому самому банку, і його закрили через несплату комісій або порушення умов;
❌ Рахунок використовували для незаконних дій: відмивання грошей, фінансування тероризму чи інших злочинів.;
❌ Відкриття рахунку суперечить чинному законодавству: порушення правил боротьби з відмиванням грошей або вимоги для ідентифікації документів;
❌ Банк зобов'язаний дотримуватися суворих галузевих стандартів щодо верифікації.Якщо ваш документ (наприклад, вклейка дозволу на перебування у паспорт) технічно не підтримується системою ідентифікації банку (NFC / VideoIdent), рахунок можуть не відкрити - це технічна, а не юридична відмова.

Деякі банки “відмовляють мовчки” - просто ігнорують заяву або не надсилають рішення. Це неправомірно, оскільки банк зобов’язаний письмово повідомити про відмову та її причину.
Такі випадки називають «стратегією запобігання» (Verhinderungsstrategien), коли інститути уникають небажаних клієнтів, не порушуючи формально закон.

❗️ Що НЕ може бути причиною офіційної відмови:

🚫 відсутність німецького громадянства;
🚫 низький або нестабільний дохід;
🚫 погана кредитна історія (Schufa).

❗️ Право на Basiskonto мають усі, хто законно перебуває в Німеччині. Практично реалізувати це право складно, коли відбувається «мовчазна відмова». Часто перший контакт з банком відбувається усно, і без письмового підтвердження неможливо звернутися до BaFin для оскарження.

▶️ Якщо банк відмовив або бере надто високі комісії:
— зверніться зі скаргою до BaFin (Федеральне управління фінансового нагляду);
— заповніть онлайн-заяву німецькою на сайті BaFin;
— або подайте письмову скаргу, якщо йдеться про завищені комісії;
— BaFin перевірить ваш випадок і може зобов’язати банк зменшити комісію.

❗️ Basiskonto — це базовий поточний рахунок (спрощений вид Girokonto), який банк не має права безпідставно відхилити.

📌 Мою заяву на базовий рахунок відхилено або банк стягує занадто високі комісії. Де я можу поскаржитися?
📌 Що робити, якщо ви втратили дебетову картку або з рахунку вкрали гроші?
📌 Як я можу змінити свій банк?

📔 @HandbookGermanyUkrainian
#хендбук_повсякдення