2024-08-01 12:00:01
К дропам причисляют уже и ФОПы, банки принудительно закрывают сотни тысяч счетов украинцев
В число дропов, преследуемых Нацбанком, банками и финансовыми компаниями, все чаще начали попадать не только простые люди (физлица), но и мелкие бизнесмены — физлица-предприниматели. Об этом пишет нардеп Ярослав Железняк.
Он сообщил, что только з 2025 год украинские банки принудительно закрыли счета за нарушение правил финансового мониторинга 606 тыс. физлиц и 30 тыс. физлиц-предпринимателей. И уточнил, что эти данные приводились на совместном заседании временной следственной комиссии Верховной Рады с Нацбанком, Минфином и Госфинмониторингом.
Дропами называют физлиц и физлиц-предпринимателей, которые передают свои счета в пользование третьим лицам. Это наказывается принудительным закрытием счетов.
«История перехода в физлиц-предпринимателей схемы тоже очень активно сейчас наблюдается», — подчеркнул в своем сообщении Ярослав Железняк.
Банкиры начали упоминать о схемах ФОП еще с конца 2024 года, и это нашло отображение в Меморандуме по платежным лимитам для населения, которым с 1 февраля 2025 года вводились ограничения на денежные переводы на уровне 50-150 тыс. грн в месяц. Сейчас действует диапазон 50-100 тыс. грн/мес.
В этом документе даже выписаны индикаторы подозрительных физлиц-предпринимателей, по которым финансисты должны определять предпринимателей, ведущих подозрительную деятельность:
1. Наблюдается резкое увеличение операций по счету ФОП от разных контрагентов (физлиц, физлиц-предпринимателей).
2. Остаток по счету ФОП – «0» по состоянию на начало и конец дня.
3. Наблюдается нетипичное увеличение количества входящих операций на текущий счет ФОП от физических лиц в день в два раза и более, что не отвечает особенностям ведения бизнеса.
4. Наблюдается дробление переводов, в том числе круглыми суммами или на одного контрагента в течение месяца (если другое не предусмотрено бизнес-моделью бизнеса).
И это лишь некоторые примеры, каждый банк и финансовая компания, по требованиям Нацбанка, также обязаны разрабатывать свои собственные индикаторы и активнее проверять ФОП. Что видимо они и делают, исходя из упомянутых выше 30 тыс. принудительных закрытий счетов.
Еще один интересный момент в сообщении Ярослава Железняка — это его уточнение о том, что не все 100% лиц с принудительно закрытыми счетами являются дропами, а только 90-95% людей.
То есть ошибочно закрывают 10% счетов украинцев (физлиц и ФЛП). Это «побочный ущерб», что ранее анонимно признавали финансисты. В банках соглашались с тем, что не очень часто ловят за руку настоящих преступников или схемщиков, а обычно сталкиваются с непониманием украинцами правил финансового мониторинга. Человек мог запутаться в сложных банковских правилах и допустить ошибку. Или банк решил придраться к нему без серьезных оснований и наказал клиента под надуманным предлогом на всякий случай, чтобы продемонстрировать НБУ «жесткость мониторинга».
По последним данным Нацбанка, в украинских банках открыто около 60 млн счетов физлиц. То есть под понятие «побочного ущерба» при таких вводных может попасть порядка 6 млн счетов.
В число дропов, преследуемых Нацбанком, банками и финансовыми компаниями, все чаще начали попадать не только простые люди (физлица), но и мелкие бизнесмены — физлица-предприниматели. Об этом пишет нардеп Ярослав Железняк.
Он сообщил, что только з 2025 год украинские банки принудительно закрыли счета за нарушение правил финансового мониторинга 606 тыс. физлиц и 30 тыс. физлиц-предпринимателей. И уточнил, что эти данные приводились на совместном заседании временной следственной комиссии Верховной Рады с Нацбанком, Минфином и Госфинмониторингом.
Дропами называют физлиц и физлиц-предпринимателей, которые передают свои счета в пользование третьим лицам. Это наказывается принудительным закрытием счетов.
«История перехода в физлиц-предпринимателей схемы тоже очень активно сейчас наблюдается», — подчеркнул в своем сообщении Ярослав Железняк.
Банкиры начали упоминать о схемах ФОП еще с конца 2024 года, и это нашло отображение в Меморандуме по платежным лимитам для населения, которым с 1 февраля 2025 года вводились ограничения на денежные переводы на уровне 50-150 тыс. грн в месяц. Сейчас действует диапазон 50-100 тыс. грн/мес.
В этом документе даже выписаны индикаторы подозрительных физлиц-предпринимателей, по которым финансисты должны определять предпринимателей, ведущих подозрительную деятельность:
1. Наблюдается резкое увеличение операций по счету ФОП от разных контрагентов (физлиц, физлиц-предпринимателей).
2. Остаток по счету ФОП – «0» по состоянию на начало и конец дня.
3. Наблюдается нетипичное увеличение количества входящих операций на текущий счет ФОП от физических лиц в день в два раза и более, что не отвечает особенностям ведения бизнеса.
4. Наблюдается дробление переводов, в том числе круглыми суммами или на одного контрагента в течение месяца (если другое не предусмотрено бизнес-моделью бизнеса).
И это лишь некоторые примеры, каждый банк и финансовая компания, по требованиям Нацбанка, также обязаны разрабатывать свои собственные индикаторы и активнее проверять ФОП. Что видимо они и делают, исходя из упомянутых выше 30 тыс. принудительных закрытий счетов.
Еще один интересный момент в сообщении Ярослава Железняка — это его уточнение о том, что не все 100% лиц с принудительно закрытыми счетами являются дропами, а только 90-95% людей.
То есть ошибочно закрывают 10% счетов украинцев (физлиц и ФЛП). Это «побочный ущерб», что ранее анонимно признавали финансисты. В банках соглашались с тем, что не очень часто ловят за руку настоящих преступников или схемщиков, а обычно сталкиваются с непониманием украинцами правил финансового мониторинга. Человек мог запутаться в сложных банковских правилах и допустить ошибку. Или банк решил придраться к нему без серьезных оснований и наказал клиента под надуманным предлогом на всякий случай, чтобы продемонстрировать НБУ «жесткость мониторинга».
По последним данным Нацбанка, в украинских банках открыто около 60 млн счетов физлиц. То есть под понятие «побочного ущерба» при таких вводных может попасть порядка 6 млн счетов.